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PFSL 301 – Administración de Seguros

Tipo de curso: Traditional Designation Course
Temas: Life Insurance, Operations & Administration
Designaciones: ACS, AIAA, ALMI, ARA, CPLHI, FLMI, PFLP, PFSL
Idioma: Bahasa Indonesia, Chinese (simplified), Chinese (traditional), English, French, Korean, Portuguese, Spanish


Visión de conjunto

Analiza y describe las actividades administrativas involucradas en rentas vitalicias y seguros de vida y salud en pólizas individuales y colectivas, haciendo énfasis en la selección de riesgos, el reaseguro, reclamos y servicio al cliente.

Temas

  • Visión General de la Administración de Seguro: Selección de Riesgo, Reaseguro
  • Filosofía de la Selección Riesgos y sus Niveles de Autoridad
  • Factores Legales que Afectan la Selección de Riesgos, Estatutos, Confidencialidad, Reglamentación y Recibo de Primas
  • Fuentes de Información y Factores Médicos como Tablas o Métodos Combinados
  • Principios de Selección de Riesgos de Seguros Colectivos
  • Factores Personales y Financieros
  • Alcance y Organización del Reaseguro: Limitaciones, Riesgos y Asuntos Legales
  • Bases y Planes de Reaseguro
  • Cláusulas Generales de los Contratos de Ingresos por Invalidez
  • Prácticas de Servicio al Cliente: Manejo de Información, Coberturas y Clausulas Adicionales
  • Manejo de Reclamaciones Fraudulentas
  • Alcance y Organización del Servicio al Propietario de la Póliza
  • Administración de Rentas Vitalicias

Capitulo 1: Visión General de la Administración de Seguros

La Administración de Seguros

Responsabilidades de los Aseguradores para con sus Clientes

Funciones de la Administración de Seguros

Selección de riesgos

Reaseguro

Administración de Reclamaciones

Servicio al Cliente

Otras Funciones de Seguro

Mercadeo

Actuarial

Contabilidad

Legal

Recursos Humanos

Sistemas de Información

Tecnología Basada en Computadoras en la Administración de Seguros

Computadoras Personales

Sistemas de emisión de Pólizas

Sistemas Expertos

Computación a Distancia e Intercambio Electrónico de Datos

Procesamiento Intengrado de Imágenes

Inernet

Capítulo 2: Alcance y Organización de la Selección de Riesgos

Evaluación de Riesgos

Filosofía de la Selección de Riesgos y Pautas de Selección de Riesgos

Cobertura Equitativa para los Asegurados

Cobertura Equitativa para el Asegurador

Cobertura Entregable por el Agente

Visión General del Proceso de Selección de Riesgos

Selección de Riesgos a Nivel Local

Revisión de la Solicitud de Seguro

Recopilación de Información Adicional

Toma de Decisión sobre Selección de Riesgos

Emisión de la Póliza

Procedimientos de Emisión de Pólizas Individuales y Colectivas

Organización del Departamento de Selección de Riesgos

Sistema de Asignación de Casos

Sistema de División del Trabajo

Sistema Combinado

Opciones de Decisión y Niveles de Autoridad

Opciones de Decisión

Niveles de Autoridad

Capítulo 3: Problemas Legales que Afectan la Selección de Riesgos

Implicaciones Legales de la Selección de Riesgos

Tramitación de Solicitudes

Actuación Oportuna frente a las Solicitudes

Documentación de la Selección de Riesgos

Estatutos contra la Discriminación

Sexo

Impedimientos Físicos y Mentales

Estado Civil

Personas Sometidas a Abuso

Orientación Sexual

Estatutos de Anti-discriminación de Canadá

Leyes de Privacidad y Confidencialidad

Leyes y Pautas de Privacidad de Estados Unidos

Leyes y Pautas de Privacidad de Canadá

Protección Estatal y Provincial de la Privacidad

Reglamentación de Reemplazo

Recibos de Primas

Requerimientos Estatutarios para Seguros Colectivos

Requerimientos en los Estados Unidos

Requerimientos en Canadá

Capítulo 4: Suscripción del Seguro de Vida Individual

La Solicitud del Seguro de Vida Individual

Manual de Selección de Riesgos Emitido a Nivel Local

Parte I y Parte II de la Solicitud

Fuentes de Información Médica

MIB Inc.

Solicitudes a los Médicos

Pruebas de Laboratorio

Evaluación de Factores Médicos

El Sistema de Clasificación Numérica

El Método de Clasificación de Tablas

Método de Prima Adicional Uniforme

Métodos Combinados

Manual de Selección de Riesgos

Evaluación de Edad y Contextura Física

Capítulo 5: Factores Personales y Factores Financieros para el Seguro de Vida Individual

Factores Personales para el Seguro de Vida Individual

Fuentes de Información Personal

Evaluación de Factores Personales

Factores Financieros para el Seguro de Vida Individual

Fuentes de Información Financiera

Evaluación de la Necesidad de Seguro

Evaluación de Factores Financieros

Casos que Involucran Grandes Montos de Cobertura

Capítulo 6: Selección de Riesgos de Pólizas Especializadas y Coberturas Suplementarias

Selección de Riesgos de Seguros para Empresas

Interés Asegurable

Factores Médicos, Personales y Financieros

Estimación del Valor de un Negocio

Solvencia, Liquidez y Rentabilidad Comercial

Evaluación de Riesgo

Selección de Riesgos de Productos de Vidas Múltiple

Selección de Riesgos de Seguro de Menores

Manejo de Productos de Emisión Garantizada

Productos de Respuesta Directa

Selección de Riesgos de Reemplazos de Pólizas

Antiselección en Reemplazos de Pólizas

Normas de Selección de Riesgos para el Reemplazos de Pólizas

Posibilidad de Transacciones de Reemplazo Excesivas (o churning) y distorsión (o twisting)

Consecuencias Tributarias de los Reemplazos de Póliza

Selección de Riesgos para Coberturas Suplementarias

Exención del Pago de Prima por Invalidez

Beneficio por Muerte Accidental

Beneficio Familiar

Asegurabilidad Garantizada

Capítulo 7: Selección de Riesgos de Seguro de Salud Individual

Fuentes de Información para la Selección de Riesgos de Salud

Solicitud de Seguro y Declaración del Agente

Exámenes Médico y Declaración del Médico Tratante

Informe de Inspección

Cuestionarios Especializados

Suscripción de Riesgos Subnormales

Prima de Valor más Alto

Modificaciones y Exclusiones

Elementos Importantes para la Selección de Riegos de Seguro de Salud Individual

Interés Asegurable

Antiselección

Historia de Salud

Otros Factores

Selección de Riesgos del Seguro Individual de Ingreso por Invalidez

Riesgo de Improbidad del Asegurado

Salud

Ocupación

Finanzas y Porción del Ingreso Asegurado

Selección de Riesgos para Enfermedades Críticas

Selección de Riesgos para Cobertura de Atención a Largo Plazo

Consideraciones sobre Envejecimiento

Antiselección

Selección de Riesgos a Nivel Local

Herramientas para la Selección de Riesgos de Atención de Largo Plazo

Capítulo 8: Selección de Riesgos de Cobertura Colectiva

Principios de la Selección de Riesgos para Cobertura Colectiva

Factores de Evaluación de Riesgos: El Grupo Propuesto

Razón de Existencia

Tipo de Grupo

Estabilidad

Tamaño

Naturaleza del Negocio

Ubicación Geográfica

Clases de Empleados

Nivel de Participación

Edad

Sexo

Cargas Familiares

Persistencia Esperada

Cobertura y Siniestralidad Anteriores

Factores de Evaluación de Riesgos: La Cobertura Propuesta

Plan de Seguro

Administración del Plan

Forma de Pago de la Comisión

Procedimientos para Selección de Riesgos de Cobertura Colectiva

Fuentes de Información para Selección de Riesgos de La Propuesta de Seguro

La Solicitud Maestra

Métodos de Clasificación para Casos de Grupos

Selección de Riesgos de Seguro Colectivo Después de la Emisión

Capítulo 9: Alcance y Organización del Reaseguro

Relación de Reaseguro

Compradores y Vendedores de Reaseguro

Proveedores de Reaseguro

Razones para Comprar Reaseguro

Aumentar la Capacidad

Reducir la Tensión sobre el Excedente

Miniminazión de las Fluctuaciones en el Pago de Reclamaciones

Obtener Experiencia en la Selección de Riesgos

Obtenención de Información de Productos, Reclamaciones y Administración

Emisión de Pólizas a través de Testaferro

Limitaciones del Reaseguro

Selección de Riesgos en el Reaseguro

Solicitud de Reaseguro

Reaseguradores y Oficina de Información Médica

Asuntos Legales que Afectan el Reaseguro

Obtención de Licencias

Control de la Condición Financiera

Capítulo 10: Formas y Tratados de Reaseguro

División del Riesgo en el Reaseguro

Reaseguro Proporcional

Métodos para Ceder Reaseguro Proporcional: Cuota Parte y Exceso de Retención

Reaseguro No Proporcional

Aceptación y Rechazo del Riesgo de Reaseguro

Reaseguro Automático

Reaseguro Facultativo

Reaseguro Facultativo Obligatorio

Tratados de Reaseguro

Razones para Utilizar Tratados de Reaseguro

Características Generales de un Tratado de Reaseguro

Cláusulas Comunes

Definición de la Cobertura de Reaseguro

Alcance del Contrato

Término del Tratado

Coberturas de Reaseguro

Cláusulas de Cobertura de Reaseguro

Capítulo 11: Administración del Reaseguro

Métodos para Administrar el Reaseguro

Administración de Cesión Individual

Auto-Administración

Administración de Grandes Cantidades

Intercambio de Información

Auditoría del Reaseguro

Actividades Administrativas

Negociación y Redacción de Convenios

Selección de Riesgos de los Casos

Pago de Primas

Modificación de Pólizas

Manejo de Reclamaciones

Recuperación de Coberturas

Evaluación del Reaseguro Vigente

Manejo de Problemas

Recuperación de Coberturas

Evaluación del Reaseguro Vigente

Manejo de Problemas

Errores y Omisiones

Arbitraje

Insolvencia

Capítulo 12: Alcance y Organización de la Administración de Reclamaciones

Filosofía y Prácticas de Reclamaciones

Organización de Administración de Reclamaciones

Analista de Reclamaciones

Supervisor de Reclamaciones

Personal de Respaldo de Reclamaciones

Organización del Flujo de Trabajo en las Reclamaciones

Niveles de Autoridad para la Administración de Reclamaciones

Actividades en la Administración de Reclamaciones

Problemas Legales que Afectan la Administración de Reclamaciones

Privacidad y Confidencialidad

Reclamaciones Fraudulentas

Capítulo 13: Administración de Reclamaciones de Seguros de Vida

Manejo de Reclamaciones bajo Pólizas de Vida

Determinar la Ocurrencia de una Pérdida

Determinar si la Pérdida está Cubierta

Obtensión de Información Adicional y Notificar a los Reclamantes

Manejo de Cobertura Complementaria de Seguros de Vida

Exención de Prima por Invalidez

Beneficio por Muerte Accidental

Beneficio Familiar

Cálculo del Monto de Beneficio de la Póliza

Monto de Beneficios por Muerte

Monto de Adiciones

Monto de Deducciones

Ajustes por Representación Falsa de Edad

Pago Apropiado de los Beneficios

Ningún Beneficiario Designado

Muerte del Beneficiario

Descalificación del Beneficiario

Desaparición del Beneficiario

Cambio de Beneficiario

Cesión del Producto de la Póliza

Pago a Abogados o Recaudadores de Impuestos

Reclamaciones No Comunes

Administración de Opciones de Liquidación

Capítulo 14: Administración de Reclamaciones de Seguros por Gastos Médicos y Atención a Largo Plazo

Administración de Reclamaciones de Seguros por Gastos Médicos

Determinar si ha Ocurrido un Gasto Médico

Determinar si un Gasto Médico está Cubierto

Cálculo del Monto de los Beneficios de la Póliza

Pago Apropiado de los Beneficios

Administración de Reclamaciones de Seguro a Largo Plazo

Beneficios de Atención a Largo Plazo

Determinar si ha Ocurrido un Gasto de Atención a Largo Plazo

Determinar si un Gasto de Atención a Largo Plazo está Cubierto

Pago Apropiado de Beneficios de Atención a Largo Plazo

Cobertura Colectiva de Atención a Largo Plazo

Capítulo 15: Administración de Reclamaciones de Seguros de Ingresos por Invalidez y de Seguro por Enfermedades Críticas

Cláusulas Generales de los Contratos de Ingresos por Invalidez

Lesión y Enfermedad

Disputabilidad

Período de Eliminación

Período de Beneficios

Definición de Invalidez

Monto de los Beneficios

Renovabilidad

Excepciones

Beneficios Complementarios Bajo la Cobertura de Ingresos por Invalidez

Exención de Pago de Prima por Invalidez

Alza del Costo de la Vida

Beneficio de Rehabilitación

Beneficio del Donador para Trasplante

Opción de Aumento Futuro

Fuentes de Información para las Reclamaciones de Ingresos por Invalidez

Formulario de Reclamación de Ingresos por Invalidez

Declaración del Médico Tratante e Información Médica

Información Financiera

Información Personal

Información del Empleador

Administración de Reclamaciones de Ingresos por Invalidez

Coordinación de Otros Beneficios de Ingresos por Invalidez

Administración de Beneficios por Enfermedades Mentales y Abuso de Alcohol y Drogas

Administración de Beneficios para Reclamos Continuos

Administración de Reclamaciones Impugnables

Administración de Reclamaciones Cuestionables

Administración de la Rehabilitación

Término de los Beneficios de Ingresos por Invalidez

Fin del Período Máximo de Beneficios

Fin de la Invalidez

Fin del Empleo o Eligibilidad del Grupo

Liquidación de Reclamaciones de Ingresos por Invalidez

Reclamaciones Disputada

Reclamaciones No Disputadas

Manejo de Reclamaciones de Cobertura de Enfermedades Críticas

Capítulo 16: Alcance y Organización del Servicio al Cliente

Beneficios de Proporcionar un Servicio Eficaz al cliente

Organización del Servicio al Cliente

Proporcionando Servicio a los Clientes

Servicio para Propietarios de Pólizas, Asegurados y Beneficiarios

Servicio para Agentes

Manejo de las Quejas

Servicio al Cliente y Conservación

Conservación y Propietarios de Pólizas

Conservación y Agentes

Cualidades de un Servicio Eficaz al Cliente

Entrega de un Servicio Eficaz al Cliente

Determinación de las Estrategias para un Servicio Eficaz al Cliente

Automatización y Simplificación de la Entrega de Servicios al Cliente

Documentación de Pautas y Procedimientos del Servicio al Cliente

Asegurando una Comunicación Excelente

Evaluación del Servicio al Cliente

Evaluación de la Velocidad del Servicio al Cliente

Evaluación de la Calidad del Servicio al Cliente

Capítulo 17: Prácticas de Servicio al Cliente

Entrega de Información y Respuesta a Preguntas

Información de Seguro Individual

Información de Seguro Colectivo

Cambio del Nombre del Propietario o del Beneficiario

Cesión de Propiedad de la Póliza

Cambio de Dirección

Cambio de Cobertura o Adición de Cláusulas Adicionales

Determinación del Valor en Efectivo y Administración de Préstamos y Dividendos

Manejo de Productos de Seguro Variables

Manejo de Pagos de Prima

Cumplimiento de Otras Necesidades del Propietario de la Póliza

Obtención de un Duplicado de la Póliza

Rescate de una Póliza

Conversión de una Póliza

Rehabilitación de una Póliza

Terminación de una póliza

Manejo de Correo Devuelto

Relación entre Servicio al Cliente y Selección de Riesgos

Cambio del Tipo de Seguro

Reducción de Tarifa

Beneficios Adicionales

Materiales de Estudio

Administración de Seguros, Segunda Edición (LOMA, 2002)
ISBN 1-57974-143-X
Código de PBD: PFSL301-S10-02

Guía de Preparación — Administración de Seguros (LOMA, 2002)
ISBN 1-57974-144-4
Código de PBD: PFSL301-S90-02