Return to Homepage

PFSL 280 — Principios del Seguro de Vida, Salud y Rentas Vitalicias

Tipo de curso: Traditional Designation Course
Temas: Life Insurance
Designaciones: ACS, AIAA, AIRC, ALMI, ARA, CPLHI, DLHI, FLMI, LCIC, PFLP, PFSL
Idioma: Arabic, Bahasa Indonesia, Chinese (simplified), Chinese (traditional), English, French, Korean, Portuguese, Spanish


Visión de conjunto

Introduce los principios fundamentales de las operaciones de compañías de seguro, los derechos del suscriptor y los procesos para comprar un seguro. El curso incluye información sobre las características principales del seguro de vida y salud en pólizas individuales o de grupo y la de otros productos como rentas y pensiones.

Temas

  • Introducción a la Industria del Seguro de Vida y Salud
  • Reglamentación de la Industria de seguros en Estados Unidos y Canadá
  • Administración del Riesgo Personal a través de los Seguros
  • Desarrollo; Distribución y Servicio de los Productos de Seguros
  • Necesidades Personales y Comerciales que los Seguros de Vida
  • Fundamentos de la Ley de Contratos
  • Determinación de Precios de los Seguros de Vida
  • Seguro de Vida Temporal, Ordinario y Dotal
  • Beneficios Complementarios
  • Cláusulas y Pólizas del Seguro de Vida
  • Derechos Adicionales de Propiedad
  • Pago del Producto de la Póliza de Seguro de Vida
  • Seguro de Vida, Colectivo, Rentas Vitalicias, Planes de Ahorro y Salud
  • Coberturas como ser: Gastos Médicos e Invalidez
  • Planes Tradicionales del Seguro de Salud Colectivo
  • Pólizas Tradicionales del Seguro de Salud Individual
  • Planes Híbridos
  • Reglamentación del Seguro de Vida
  • Impacto del Libre Comercio sobre los Seguros

Sección 1: Introducción al Seguro

Capítulo 1: La Industria de Seguros de Vida y Salud

Las compañías de seguros como empresas

Tipos de organizaciones de negocios

Tipos de compañías de seguros

Las compañías de seguros como instituciones financieras

Convergencia

Consolidación

Globalización

El papel del gobierno en los seguros

Regulación del seguro

Programas de seguros sociales

Impuestos

Capítulo 2: Introducción al Riesgo y al Seguro

El concepto de riesgo

Administración del riesgo

Evitar el riesgo

Controlar el riesgo

Aceptar el riesgo

Transferir el riesgo

Administración de riesgos personales a través del seguro

Características de los riesgos asegurables

Asegurabilidad de riesgos específico

Capítulo 3: La Póliza de Seguros

Fundamentos de la ley del contrato

Tipos de contratos

Requisitos generales de un contrato

La póliza de seguros como una propiedad

El derecho de usar y de disfrutar la propiedad

El derecho de disponer de la propiedad

Sección 2: Seguro de Vida Individual y las Anualidades

Capítulo 4: Fijar el Precio en el Seguro de Vida

Métodos para financiar el seguro de vida

Método del beneficio mutuo

Método de evaluación

Sistema de reservas legales

Cálculos de la tasa para establecer la prima

El costo de los beneficios

Utilidad de las inversiones

Gastos

Sistema para fijar el precio de la prima nivelada

Pólizas con elementos no garantizados

Dividendos de póliza

Cambios en los factores para fijar los precios

Reservas en el seguro de vida

Reservas de las pólizas

Reservas de contingencia

Capítulo 5: Seguro de Vida Temporal

Características de los productos de seguro de vida temporal

Planes de cobertura del seguro de vida temporal

Seguro de vida temporal nivelado

Seguro de vida temporal decreciente

Seguro de vida temporal creciente

Características de las pólizas de seguro de vida temporal

Seguro de vida temporal renovable

Seguro de vida temporal convertible

Necesidades que cubre el seguro de vida

Necesidades personales

Necesidades de negocios

Capítulo 6: Seguro de Vida con Valor en Efectivo y Seguro Dotal

Seguro ordinario de vida

Seguro de vida entera tradicional

Seguro de vida entera modificado

Seguro de vida entera mancomunado

Seguro de vida de último sobreviviente

Pólizas familiares

Seguro ordinario de débito mensual

Seguro de gastos funerarios

Una generación más novedosa de productos ordinarios de vida

Seguro de vida universal

Seguro de vida con prima indeterminada

Seguro de vida entera indexada

Seguro de vida variable

Seguro de vida universal variable

Seguro dotal

Capítulo 7: Beneficios Adicionales

Beneficios adicionales de incapacidad

Beneficio de exención de pago de primas por incapacidad

Beneficio de exención de pago de primas del contratante

Beneficio de ingresos por incapacidad

Beneficio de exención de pago de primas del contratante

Beneficio de ingresos por incapacidad

Beneficios por accidente

Beneficio por muerte accidental

Beneficio por desmembración

Beneficios por muerte acelerada

Beneficio por enfermedad terminal

Beneficio por enfermedades catastróficas

Beneficio de asistencia a largo plazo

Beneficios para asegurados adicionales

Cláusula de seguros para el cónyuge e hijos

Cláusula de seguro para los hijos

Cláusula de segundo asegurado

Beneficios de asegurabilidad

Beneficio de asegurabilidad garantizada

Opción de beneficio de adiciones pagadas

Capítulo 8: Cláusulas del Seguro de Vida Individual

Cláusulas estándar de la póliza

Cláusula de revisión del contrato

Cláusula de contrato completo

Cláusula de indisputabilidad

Cláusula de periodo de gracia

Cláusula de reinstalación

Cláusula de error en la edad o sexo del asegurado

Cláusulas específicas para las pólizas del seguro ordinario de vida

Préstamos y retiros en la póliza

Cláusula de incaducidad

Exclusiones en la póliza de seguro de vida

Capítulo 9: Derechos de Propiedad en la Póliza de Seguros de Vida

Nombramiento del beneficiario

Beneficiario principal y beneficiario contingente

Beneficiario no sobreviviente

Cláusula de facilidad de pago

Cambio de beneficiario

Pago de primas

Modo de pago de primas

Método de pago de primas

Opciones de dividendos de póliza

Opción de dividendos en efectivo

Opción de reducción de prima

Opción de acumulación con intereses

Opción de seguro saldado adicional

Opción de seguro temporal adicional

Opciones de liquidación

Opción de intereses

Opción de periodo fijo

Opción de monto fijo

Opción de ingresos vitalicios

Transferencia de propiedad de la póliza

Transferencia de propiedad por cesión

Transferencia de propiedad por endoso

Capítulo 10: El Pago de la Suma Asegurada en Una Póliza de Seguro de Vida

Procesando las reclamaciones del seguro de vida

Determinar el estado de la póliza

Verificar la identidad del asegurado

Verificar que haya ocurrido la pérdida

Verificar que la pérdida esté cubierta

Identificar al beneficiario correcto

Calcular el monto de la suma asegurada por pagar

Situaciones especiales de reclamación

Impugnaciones de pólizas

Reclamación por muerte accidental

Desaparición del asegurado

El beneficiario comete homicidio injustamente contra el asegurado

Capítulo 11: Anualidades y Planes de Retiros Individuales

Introducción a las anualidades

Tipos de contratos de anualidades

Anualidades inmediatas y diferidas

Anualidades con prima única y con primas flexibles

Anualidades fijas y variables

El contrato de anualidades

Cláusulas en el contrato de anualidades diferidas

Beneficios garantizados

Opciones de liquidación

Diseño financiero de las anualidades

Factores que afectan el monto de ingreso en los pagos periódicos

Costos y cargos en las anualidades

Planes de retiro individuales

IRA Tradicional

IRA Roth

Sección 3: Seguro de Group

Capítulo 12: Principios del Seguro del Grupo

Contrato del seguro de grupo

Estructura del contrato

Certificados del seguro

Suscripción del seguro de grupo

Razones de la existencia del seguro de grupo

Tamaño del grupo

Flujo de nuevos miembros al grupo

Estabilidad del grupo

Niveles de participación

Determinación de los niveles de beneficio

Actividades del grupo

Cláusulas de la póliza de seguro de grupo

Requisitos de elegibilidad

Cláusula de periodo de gracia

Cláusula de indisputabilidad

Cláusula de terminación

Primas del seguro de grupo

Tasas de las primas

Montos de primas

Reembolsos de primas

Administración del plan

Capítulo 13: Seguro de Vida Grupo

Regulación del seguro de vida de group

Cláusulas de la póliza del seguro de vida de grupo

Montos del beneficio

Designación de beneficiarios

Derecho de conversión

Error en la edad del asegurado

Opciones de liquidación

Planes del seguro de vida de grupo

Seguro de vida temporal de grupo

Seguro de muerte accidental y desmembración

Seguro de vida de grupo con valores en efectivo

Seguro de crédito de grupo

Capítulo 14: Planes de Ahorro y de Retiro para Grupos

Tipos de planes de retiro

Planes de pensiones

Planes de ahorro

Planes de participación en las utilidades

Planes de bonificación en acciones

Planes de retiro para negocios pequeños y para negocios de auto empleo

Pensiones simplificadas para empleados

Planes de incentivos de ahorros para los empleados

Planes Keogh

Componentes de un plan de retiro

El plan

Administración del plan

Vehículos de financiamiento

Sección 4: Seguro de Salud

Capítulo 15: Cobertura de Gastos Médicos

Seguro tradicional de gastos médicos

Cobertura básica de gastos médicos

Cobertura de gastos médicos mayores

Cobertura de gastos médicos complementarios

Planes de atención médica administrada

Tipos de planes de atención médica administrada

Planes de atención médica enfocados en las necesidades del consumidor

Cuentas de gastos para la salud personal con ventajas fiscales

Redes y planes de beneficios diseñados individualmente

Paquetes personalizados

Capítulo 16: Cobertura de Ingresos por Invalidez

Seguro de ingresos por invalidez

Definiciones de invalidez total

Periodo de espera

Monto de los beneficios

Opciones de compra

Beneficios complementarios de invalidez

Exclusiones

Tipos especializados de la cobertura de invalidez

Cobertura de invalidez para la persona clave

Cobertura de compra por invalidez

Cobertura de gastos indirectos del negocio

Programas de ingresos por invalidez patrocinados por el gobierno

Capítulo 17: Pólizas Individuales del Seguro de Salud

Cláusulas de la póliza del seguro de salud individual

Cláusula de indisputabilidad

Cláusula de periodo de gracia

Cláusula de reinstalación

Cláusula de renovación

Cláusula de condiciones pre-existentes

Cláusula de reclamaciones

Cláusula de acciones legales

Cláusula de sobreseguro

Cláusula de cambio de ocupación

Cláusula de examen físico

Suscripción del seguro de salud individual

Factores de morbilidad

Clasificación del riesgo

Fijación del precio del seguro de salud

Capítulo 18: Pólizas de Grupo del Seguro de Salud

Cláusulas de la póliza de grupo del seguro de salud

Cláusula de condiciones pre-existentes

Cláusula de coordinación de beneficios

Cláusula de conversión

Suscripción del seguro de grupo de salud individual

Mecanismos de financiamiento

Planes asegurados en su totalidad

Planes auto asegurados

Materiales de Estudio

Principios del Seguro de Vida, Salud y Rentas Vitalicias, Tercera Edición (LOMA, 2009)
ISBN 978-1-57974-336-9

Guía de Preparación — Principios del Seguro de Vida, Salud y Rentas Vitalicias, Tercera Edición (LOMA, 2009)
ISBN 978-1-57974-337-6